ЦБ готовит для российских компаний собственную систему обмена
финансовыми сообщениями при проведении платежей. Компаниям
это удобнее, банки же могут лишиться части своих комиссионных
доходов
О том, что Банк России начал работу по созданию аналога SWIFT
для корпораций, РБК рассказали несколько источников на
финансовом рынке. В этой системе компании смогут обмениваться
финансовыми сообщениями о плательщике, назначении платежа,
реквизитах отправителя и получателя для оперативного
совершения платежей.
"Сейчас создается рабочая группа, которая должна
проработать все вопросы, связанные с работой компаний через
систему передачи финансовых сообщений ЦБ РФ (СПФС)", -
подтвердил РБК президент Ассоциации корпоративных казначеев,
директор департамента казначейства и управления рисками
"Рольф" Владимир Козинец. Информацию подтвердили и
в ЦБ. "ЦБ модифицирует систему по передаче финансовых
сообщений - российский аналог SWIFT (Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunications), - сообщил регулятор
в ответ на запрос РБК. - Компаниям будет предложено сервисное
решение и прописаны специальные форматы обмена финансовыми
сообщениями, минуя систему банк - клиент. Дополнительные
специализированные сервисы для корпораций будут разработаны и
внедрены в 2018-2019 годах".
Как поясняют собеседники РБК, смысл этого сервисного решения
в том, чтобы вместо разных систем клиент - банк от нескольких
банков компании могли осуществлять все платежи через одну
систему - через ЦБ.
Банки уже несколько лет работают в СПФС. Сама она была
создана в 2014 году после рекомендаций Европейского
парламента отключить Россию от системы международных расчетов
SWIFT, которые так и не были реализованы, но вызвали
серьезное беспокойство российских банкиров и регулятора.
SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication - объединяет более 10 тыс. банковских и
финансовых организаций в 210 странах мира и обеспечивает
передачу порядка 1,8 млрд сообщений в год. В России
сообщество насчитывает более 600 участников, включая Банк
России и крупнейшие банки. В России создана ассоциация
пользователей системы SWIFT - "Россвифт".
В чем интерес компаний?
Как пояснили в Банке России, для компаний прямое участие в
СПФС позволит сократить издержки на осуществление расчетов.
"Для крупных корпораций одна из ключевых задач -
управление своими платежными потоками, поскольку они работают
с несколькими банками, где открыты их счета, причем Банк
России не является одним из них, - говорится в ответе Банка
России на запрос РБК. - В связи с этим у них есть потребность
оптимизировать управление своей финансовой деятельностью
через одну универсальную точку доступа, не привязанную к
конкретному банку".
У крупных компаний счета чаще всего открыты во многих банках,
каждый из которых предоставляет собственный доступ через банк
- клиент, говорит Владимир Козинец. "При работе по
системе банк - клиент требуется отдельная настройка
внутренней информационной системы компании под каждый банк,
нужен штат операторов, которые эти расчеты будут
осуществлять, требуется дополнительное время для загрузки
платежей. Кроме этого в момент выгрузки данных из системы
компании в банк - клиент возникает ряд вопросов по
безопасности платежей", - добавляет он.
Сейчас для участников СПФС тариф на услугу Банка России по
передаче финансовых сообщений в формате SWIFT за каждое
финансовое сообщение - 2,5 руб. При повышении трафика
стоимость снижается: от 301-500 сообщений - 2 руб., свыше 500
- 1,5 руб.
Кроме удобства работа через СПФС может помочь компаниям
минимизировать геополитические риски в ситуации с
антироссийскими санкциями и возможным отключением от системы
SWIFT, отмечают банкиры.
Правда, работать система будет только при платежах внутри
страны. "Новый сервис реализован в целях обеспечения
бесперебойности и безопасности передачи финансовых сообщений
внутри страны", - сообщал ЦБ еще при запуске системы в
2014 году для банков.
Запустить систему и для компаний с самого начала тоже в 2015
году было невозможно. Поправки в закон "О Центральном
банке Российской Федерации" о праве ЦБ оказывать
возмездные услуги по передаче финансовых сообщений кредитным
организациям и их клиентам - юридическим лицам были внесены в
2015 году. При этом сама SWIFT возможность прямого
подключения корпорациям предоставляла. Несколько российских
компаний, в том числе "Роснефть", ЛУКОЙЛ и
"Евразхолдинг", являются, согласно информации на
сайте "Россвифт", прямыми участниками системы
SWIFT.
По информации источника РБК, знакомого с ходом обсуждения,
прямым участием в системе интересовались порядка 15 крупных
российских компаний. Как сообщил собеседник издания, систему
начала тестировать "Роснефть". Представитель
"Роснефти" сообщил РБК, что в таком сотрудничестве
компания заинтересована, однако не подтвердил факт начала
сотрудничества с ЦБ по этой услуге. Источник в компании
добавил, что это позволит обеспечить качество и эффективность
платежей.
ЛУКОЙЛ и "Евразхолдинг" не ответили на запрос, в
SWIFT отказались от комментариев.
Есть ли риски для банков?
"Услуги в СПФС платные, но конкурентные и являются
сервисом доступа к банковским счетам корпораций, что
позволяет банкам получать доходы от проведения расчетов по
распоряжению клиентов", - уточнили РБК в Банке России.
Вместе с тем банкиры пока затрудняются оценить последствия
готовящихся нововведений. Мнения участников рынка
разделились: одни считают, что банкам ничего не грозит,
другие - что они лишатся части своих комиссионных доходов за
проведение расчетов.
Большинство из топ-30 российских банков, которым РБК отправил
запрос, оставили его без ответа. В пресс-службе Сбербанка
отказались от комментариев. В ЮниКредит Банке отметили, что
прямое пользование крупнейшими компаниями СПФС не снизит
комиссионные доходы банков за осуществление расчетов. В банке
"Ак Барс" отказались от комментариев по существу
вопроса.
"Окончательно говорить трудно, непонятно, сколько
компаний действительно перейдут на эту систему, к тому же
сейчас все идут к снижению издержек за счет информатизации, -
рассуждает зампред правления банка "Возрождение"
Андрей Шалимов. - Возможно, с появлением альтернативы в виде
системы Банка России банки как-то изменят свои предложения,
чтобы улучшить условия для корпораций".
Банкиры напоминают, что все больше и больше корпораций хотят
управлять финансами без участия банков. И возможностей для
этого у них становится все больше. Так, на этой неделе
компании получили альтернативу размещению средств в банках.
Как писал РБК, у них появилась возможность размещать
избыточную ликвидность через биржу под гарантии центрального
контрагента. По мнению экспертов, это будет препятствовать
дальнейшему снижению стоимости рублевого фондирования в целом
по банковской системе и, как следствие, способствовать
дальнейшему снижению прибыльности банковского бизнеса.
"Расчетные операции для крупных банков достаточно
затратны. В связи с этим уже через несколько лет их резонно
будет проводить не через коммерческие банки, а через единый
расчетный банк", - говорит казначей крупного банка.